一、現(xiàn)狀

     贛州市信用擔保投資有限公司（以下簡稱公司）自2004年6月成立以來，至今已走過了六個春秋。六年來，在各級黨政的關(guān)心下，在董事會的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的努力下，公司擔保業(yè)務(wù)得到了迅速的發(fā)展，為緩解中小企業(yè)融資難、擔保難，支持地方中小企業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展，發(fā)揮了積極的作用。同時公司也在擔保業(yè)務(wù)的實踐中，樹造了良好的社會形象，取得了社會效益和企業(yè)效益的統(tǒng)一。至2009年底公司擔保業(yè)務(wù)在保余額32,375萬元,比2004年凈增加30,175萬元，增幅達到了13.72倍，平均每年以71.22%的速度遞增。六年來累計拉動信貸投放達到8.64個億；公司2004年—2009年累計實現(xiàn)擔保業(yè)務(wù)收入（主營業(yè)務(wù)收入）1267.83萬元，累計實現(xiàn)凈利潤160.58萬元，提取風險撥備金額為1042.92萬元，爭取國家專項扶持資金達到320萬元。上述業(yè)績的取得，說明了公司董事會堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅持發(fā)展就是硬道理的經(jīng)營理念，促進了擔保業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

     二、問題

     公司六年來雖然取得了一定的成績，但從擔保業(yè)務(wù)的發(fā)展進程來看，制約擔保業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸因素依然存在。

     一是擔保業(yè)務(wù)資本的流動性不足。主要是資本總量較小，不能滿足擔保業(yè)務(wù)發(fā)展的需求?，F(xiàn)行注冊資本雖然達到7000萬元，但可用的貨幣資金只有 5800萬元左右，按放大5倍計算，擔保業(yè)務(wù)的總量只能達到29000萬元，但目前的在保余額已達到32,375萬元，按上述口徑計算，貨幣資金需要6475萬元，目前的貨幣資金量是貨幣資金需要量的90%左右，如果考慮支付準備的話，貨幣資金的缺口還會更大，可見貨幣資金的流動性不足制約擔保業(yè)務(wù)發(fā)展的矛盾顯得比較突出。

     二是擔保業(yè)務(wù)品種結(jié)構(gòu)的單一化。目前開展的擔保業(yè)務(wù)主要是銀行直接融資擔保，從2009年在保余額的分析來看，各項在保余額32,375萬元，其中銀行直接融資的擔保有31575萬元，其他類型（訴訟保全、工程履約）的擔保有800萬元，分別占在保余額的97.52%和2.47%。從擔保業(yè)務(wù)的風險屬性來看，銀行直接融資的擔保要比其他類型的擔保風險要高，可見高風險的擔保業(yè)務(wù)過于集中，不利于公司化解擔保風險，擔保業(yè)務(wù)防控風險的任務(wù)相當繁重。

     三是擔保業(yè)務(wù)管理方式的粗放型。擔保業(yè)務(wù)的管理是一項在時間上繼起、在空間上緊密相連的系統(tǒng)管理，主要過程包含了保前、保中、保后的管理?，F(xiàn)行的擔保業(yè)務(wù)管理偏重于保前的管理，缺泛對擔保對象的保中、保后的管理，也就是說，對擔保對象在擔保發(fā)生后的資金使用、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營狀況等缺泛事后的監(jiān)控，在管理上留下了空白點，一旦在上述管理事項出現(xiàn)逆向因素，擔保公司只能是被動的接受現(xiàn)實，難以及早的采取應(yīng)對措施，化解擔保的風險。

     上述存在的問題應(yīng)及早的引起擔保業(yè)務(wù)工作者的重視。

     三、思路

     面對成績我們不能自滿，面對問題我們不能回避。只有在正視成績才能增強我們的信心，只有面對問題才能發(fā)現(xiàn)我們的不足，只有采取正確的應(yīng)對思路，才能使擔保業(yè)務(wù)持續(xù)、健康的發(fā)展。針對公司現(xiàn)在客觀存在的問題，仁者見仁，智者見智，提出以下思路，起到拋磚引玉的作用，這是一名員工應(yīng)盡的職責。

     （一）要多角度的提高資本的流動性。

     提高資本的流動性要從公司的客觀實際出發(fā)，首先要集中精力壓縮非擔保業(yè)務(wù)的資金占用，重點是要抓緊對代償資金的清收力度，通過壓縮非擔保業(yè)務(wù)的資金占用來化解擔保業(yè)務(wù)資金的流動性不足；其次要繼續(xù)爭取各級政府或部門對擔保體系建設(shè)的扶持資金，重點是要落實國家稅務(wù)對擔保體系建設(shè)扶持的稅收政策，同時通過公司股東在政府的影響力，爭取地方財政對擔保體系建設(shè)的扶持政策，適當增加權(quán)益性資金，通過各級政府的政策扶持，增加開展擔保業(yè)務(wù)資金的來源；第三、從實際出發(fā)，適當考慮從被擔保對象中通過部分資金質(zhì)押的方式，按5%—10%的比例籌集一定的擔保基金，以解決現(xiàn)行開展擔保業(yè)務(wù)所需的流動性資金。

     （二）要多元化的經(jīng)營擔保業(yè)務(wù)品種。

     根據(jù)現(xiàn)行公司擔保業(yè)務(wù)的品種，要積極地提高非融資性擔保業(yè)務(wù)的比重，如訴訟保全、工程履約等擔保業(yè)務(wù)的開展；同時也可考慮創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展，在條件成熟的前提下，積極開辦融資租賃、典當?shù)葮I(yè)務(wù)。通過擔保業(yè)務(wù)多元化的品種經(jīng)營，改善擔保業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)，提高公司抵御擔保風險的能力。

     （三）、要不斷完善擔保業(yè)務(wù)的管理流程。

     從實際出發(fā)，對擔保業(yè)務(wù)的管理要精細化運作，把擔保管理的工作落實到保前、保中、保后的各個環(huán)節(jié)。一是要落實對被擔保對象量化指標的管理，運用量化指標確定對被擔保對象的評價和擔保額度的確定，如將被擔保對象的償債能力指標、財務(wù)效益指標、資金營運指標、發(fā)展能力指標具體分解若干個小指標，在保前進行綜合評價，決定是否擔?；蚩蓳５念~度；二是要落實保中對擔保對象的監(jiān)督管理工作，定期（每三個月）對被擔保對象的資金使用、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營狀況進行檢查，掌握被擔保對象在擔保存續(xù)期間的情況，爭取擔保管理工作的主動性；三是要加強擔保事后的管理工作，對被擔保對象不能如期歸還的擔保貸款，要落實責任人，加強做好協(xié)調(diào)工作和加大清收力度，盡量減少擔保貸款代償現(xiàn)象的發(fā)生。同時對已出現(xiàn)代償?shù)膿ＹJ款被擔保對象要加強對已抵（質(zhì)）押資產(chǎn)處置的管理，按照公允價值最大限度的處置資產(chǎn)，減少代償擔保貸款的損失，將風險損失控制在最低的限度。

     公司成立的六年，是成績斐然的六年，是社會效益與公司效益統(tǒng)一的六年，但是成績只能說明過去，并不能說明將來。按照總公司領(lǐng)導(dǎo)提出的“居安思危，追求卓越”的企業(yè)經(jīng)營理念的要求，公司擔保業(yè)務(wù)的開展還存在著很大的差距，擔保業(yè)務(wù)防控風險的任務(wù)還相當繁重，我們只有以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，腳踏實地，在正視成績的基礎(chǔ)上不斷克服存在的差距，在發(fā)展中找到解決發(fā)展中存在問題的辦法，扎扎實實地做好本職工作，就能夠更好的促進公司擔保業(yè)務(wù)又快、又好的發(fā)展。