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    【金融微講堂】非法集資典型案例篇

    作者: 編輯:文化宣傳部 發(fā)布時間:2020-07-15 16:46:24 點擊數(shù):14396

    農(nóng)民合作形式多  存錢還得去銀行

    ——新余市萬民種植專業(yè)合作社非法吸收公眾存款案

    農(nóng)民專業(yè)合作社原本是農(nóng)民互助合作組織,可是卻有不法分子盯住了農(nóng)民的血汗錢,違反“吸股不吸存”的原則,利用合作社侵害農(nóng)民的利益,造成無法挽回的損失。

    【案情回顧】

    2014年122日,李某注冊成立了新余市萬民種植專業(yè)合作社(以下簡稱萬民合作社),李某擔任法人代表,被告人李X某負責萬民合作社的日常工作。萬民合作社成立后至20153月間,被告人李X某通過設(shè)置廣告宣傳牌、向公眾發(fā)放宣傳資料等方式,以高額利息為誘餌,以入社的名義,非法吸收被害人梁某等55人的存款共計人民幣112.7萬元。李某將全部存款用于其在新余市渝水區(qū)袁河工業(yè)平臺江西省新特汽車板簧有限公司廠房工程的建設(shè),因建設(shè)資金暫時無法回籠,導(dǎo)致萬民合作社出現(xiàn)資金鏈斷裂,被害人的存款不能及時兌付,至案發(fā),萬民合作社僅歸還部分被害人存款人民幣4.75萬元,另有大部分被害人的存款人民幣共計107.95萬元無法歸還。

    【作案手段】

    1.違規(guī)開展業(yè)務(wù)。未經(jīng)金融辦輔導(dǎo),也沒有到工商部門變更營業(yè)范圍,就擅自脫離“三農(nóng)”,違規(guī)開展資金互助業(yè)務(wù)。

    2.打造“山寨銀行”。通過模仿農(nóng)信社標識、裝潢、形象,披上“合法”銀行的外衣。

    3.公開誤導(dǎo)宣傳。故意混淆或模糊農(nóng)民合作社和農(nóng)信社的概念,通過散發(fā)資料等方式進行公開宣傳,誤導(dǎo)群眾辦理存款業(yè)務(wù)。

    【案件查處】

    新余市渝水區(qū)人民法院認為,被告單位新余市萬民種植專業(yè)合作社,向社會公開宣傳,以高額利息為誘餌、以入社的名義向被害人梁某等55戶群眾變相吸收存款計人民幣112.7萬元,擾亂了金融秩序,并且造成損失人民幣107.95萬元無法歸還,構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。被告人李X某作為萬民合作社負責日常工作的直接責任人,其行為也構(gòu)成非法吸收公眾存款罪,并對此應(yīng)承擔相應(yīng)的刑事責任。案發(fā)后,被告人李X某能夠主動到公安機關(guān)投案,如實供述自己的犯罪事實,具有自首情節(jié),依法可以從輕處罰。因萬民合作社非法吸收公眾存款的行為造成較大損失無法歸還,對被告人李X某可以酌情從重處罰。

    根據(jù)被告單位及被告人的罪行及量刑情節(jié),渝水區(qū)法院于20161027日判處被告單位新余市萬民種植專業(yè)合判處罰金人民幣五萬元上繳國庫;判處被告人李X某判處有期徒刑一年,并處罰金人民幣三萬元上繳國庫。

        【風險警示】

    并非所有農(nóng)民專業(yè)合作社都能開展信用合作業(yè)務(wù),必須先經(jīng)過當?shù)卣鹑谵k進行信用合作業(yè)務(wù)輔導(dǎo)并頒發(fā)“農(nóng)民專業(yè)合作社信用合作業(yè)務(wù)告示牌”。此外,還需要前往工商部門申請辦理經(jīng)營范圍變更登記,由工商部門增加信用合作的業(yè)務(wù)范圍。

    農(nóng)民加入合作社開展信用合作業(yè)務(wù),必須以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營為紐帶,由全部或部分成員自愿入股籌集信用合作資金,不以盈利為目的,并且僅為成員內(nèi)部從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動提供貸款服務(wù)和擔保服務(wù)。合作社必須堅持“吸股不吸存”、“分紅不分息”的原則,絕對不允許和銀行一樣吸收存款,發(fā)放利息。因此,廣大群眾特別是農(nóng)民,加入合作社之前一定要查看清楚合作社經(jīng)營范圍,更不要被“山寨銀行”誤導(dǎo)存款。

     

    輪胎商非法集資六千萬元 身隱囹圄悔莫及

    ——萍鄉(xiāng)市陳某非法吸收公眾存款案

    被告人陳某,男,19621021日出生,漢族,小學文化,個體戶,因涉嫌犯非法吸收公眾存款罪,于2015315日被刑事拘留,同年421日被逮捕。

    【案情回顧】

    2010年以來,被告人陳某先后成立萍鄉(xiāng)市金三角贛西輪胎超市、萍鄉(xiāng)市和利貿(mào)易有限公司、萍鄉(xiāng)市龍興種養(yǎng)專業(yè)合作社、江西省怡元房地產(chǎn)開發(fā)有限公司等企業(yè),并任上述企業(yè)的法定代表人。2009年至2014年,陳某以做輪胎生意、藥材種植、搞房地產(chǎn)開發(fā)為名,以每月2分至6分不等的利息向社會公眾吸收存款。陳某共向123人及萍鄉(xiāng)市祥礫實業(yè)有限公司非法吸收資金5975.46萬元,上述資金被陳某用于購買白源土地及辦理相關(guān)手續(xù)、輪胎店進貨等開支,其中歸還本金215萬元及支付前面借款的利息1600余萬元。隨著資金難以滿足后續(xù)還本付息的需要,導(dǎo)致不能兌現(xiàn)集資人的利息,集資人選擇了向公安機關(guān)報案。陳某在案發(fā)后委托他人先代為投案,在投案途中被公安機關(guān)捕獲,被萍鄉(xiāng)法院犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑六年四個月,并處罰金人民幣四十萬元,后悔莫及。

    【作案手段】

    1.以生意為幌子行非法集資的實質(zhì)。陳某以做輪胎生意、藥材種植、搞房地產(chǎn)開發(fā)為名,向社會公眾吸收存款,避免了社會公眾的懷疑。

    2.以高利為誘餌騙社會公眾的錢財。陳某某利用了社會公眾法律意識淡薄、盲目妄想暴富的投機心理,以每月2分至6分不等的利息向社會公眾吸收存款。

    3.資金鏈斷裂集資參與人資金受損。隨著利息負擔越來越重,后續(xù)資金難以滿足還本付息的需要,最終造成集資參與者重大經(jīng)濟損失。

     【案件查處】

    萍鄉(xiāng)法院認為,被告人陳某違反國家金融管理法規(guī),采取支付高額利息方式向不特定的100余名公眾非法吸收資金,擾亂金融秩序,金額達5975.46萬元,屬數(shù)額巨大,其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。根據(jù)《中華人民共和國刑法》、《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》之規(guī)定,以被告人陳某犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑六年四個月,并處罰金人民幣四十萬元。對被告人陳某非法吸收公眾存款的非法所得予以追繳,返還給被害人。

    【風險警示】

    非法集資活動往往已開辦企業(yè)或者做生意為名目,通過高息引誘社會公眾借款,往往開出的利息高出社會傳統(tǒng)行業(yè)利潤率的好幾倍,通過“拆東墻補西墻”的方式后款付前息維持資金鏈,非法集資的犯罪嫌疑人往往隨意揮霍資金,到最后難以維系,不能兌現(xiàn)利息和本金,東窗事發(fā),集資參與人就會落得個雞飛蛋打的境地。

    “天上不會掉餡餅,非法集資要遠離”,這個世上沒有免費的午餐,你貪婪別人的利息,別人惦記你的本金。非法集資不受法律保護,參與非法集資的風險和損失將由自己承擔,因此,社會公眾要提高風險防范意識,正確判斷自己的抗風險能力,保障自己的財產(chǎn)安全。

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