贛州市住房公積金貸款管理辦法

第一章  總    則

第一條  為加強(qiáng)住房公積金貸款管理，支持職工改善居住條件，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、各部委及江西省有關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條  本辦法所指住房公積金貸款，是指向正常繳存住房公積金的職工（以下簡(jiǎn)稱(chēng)借款人）發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的政策性低息貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金貸款）。

第三條  贛州市行政區(qū)域內(nèi)的公積金貸款由贛州市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)管理中心）授權(quán)各辦事處辦理。

第四條  公積金貸款的資金來(lái)源是單位及職工繳存的住房公積金。

第五條  管理中心是公積金貸款的管理部門(mén)和債權(quán)主體，并承擔(dān)公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

第六條  公積金貸款業(yè)務(wù)由管理中心指定的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)委托銀行）辦理，辦事處應(yīng)當(dāng)與受委托銀行簽訂金融業(yè)務(wù)委托合同，明確雙方職責(zé)。

第二章  貸款對(duì)象和條件

第七條  貸款對(duì)象是按規(guī)定繳存住房公積金、具有完全民事行為能力的在職職工，并須符合下列條件：

（一）具有本市常住戶(hù)口或其它有效身份證明；

（二）職工本人及其所在單位連續(xù)按時(shí)、足額繳存住房公積金1年以上，且能正常繳存的；

（三）在本市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房或償還個(gè)人住房商業(yè)性貸款；

（四）購(gòu)買(mǎi)商品房的，首付款不得低于國(guó)家及有關(guān)部門(mén)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；建造住房的，工程進(jìn)度須在二層以上；以期房作抵押的，該房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)必須與辦事處簽訂了住房公積金住房按揭貸款合作協(xié)議書(shū)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)合作協(xié)議）；

（五）有辦事處認(rèn)可的擔(dān)保方式；

（六）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有償還貸款本息的能力；

（七）夫妻雙方無(wú)公積金貸款余額、沒(méi)有未解除的公積金貸款擔(dān)保，且個(gè)人信譽(yù)良好，夫妻雙方個(gè)人信用報(bào)告無(wú)不良還款記錄；

（八）夫妻雙方在過(guò)去1年內(nèi)均未提取過(guò)住房公積金；

（九）符合管理中心規(guī)定的其它條件。

第三章  貸款申請(qǐng)時(shí)效

第八條  借款人申請(qǐng)公積金貸款的時(shí)效分別為：

（一）購(gòu)買(mǎi)商品房的，以購(gòu)房合同登記備案時(shí)間為準(zhǔn)，1年以?xún)?nèi)有效；

（二）拆遷戶(hù)購(gòu)買(mǎi)拆遷安置房的，以補(bǔ)交差額款時(shí)間為準(zhǔn)，2年以?xún)?nèi)有效；

（三）購(gòu)買(mǎi)二手房的，以交納契稅時(shí)間為準(zhǔn)， 1年以?xún)?nèi)有效；

（四）建造住房的，以建設(shè)工程規(guī)劃許可證或建設(shè)用地規(guī)劃許可證簽發(fā)時(shí)間為準(zhǔn)，2年以?xún)?nèi)有效；

（五）翻建、大修住房的，以許可證簽發(fā)時(shí)間為準(zhǔn)， 1年以?xún)?nèi)有效；

（六）償還個(gè)人住房商業(yè)性貸款的，以結(jié)清時(shí)間為準(zhǔn)， 3個(gè)月以?xún)?nèi)有效。

第四章  貸款申請(qǐng)資料

第九條  借款人申請(qǐng)公積金貸款須提交的資料：

（一）基本資料：

借款人和配偶的身份證、婚姻證明、戶(hù)口簿、銀行代發(fā)工資存折、個(gè)人信用報(bào)告（必要時(shí)提供住房情況證明）；女方申請(qǐng)的，另需提供法定退休年齡證明；用房屋產(chǎn)權(quán)作抵押的，提供用于抵押的房屋產(chǎn)權(quán)證正本及房屋產(chǎn)權(quán)人（含共有人）的身份證和婚姻證明；用有價(jià)證券質(zhì)押的，提供有價(jià)證券及擔(dān)保人（出質(zhì)人）夫妻雙方（含共有人）的身份證和婚姻證明。

（二）專(zhuān)項(xiàng)資料：

1.購(gòu)買(mǎi)商品房的，提供開(kāi)發(fā)商的銀行存款賬號(hào)及經(jīng)房地產(chǎn)管理部門(mén)登記備案的購(gòu)房合同、首付款的稅務(wù)票據(jù)和契稅完稅票證；

2.拆遷戶(hù)購(gòu)買(mǎi)拆遷安置房的，提供借款人與合法的拆遷單位簽訂的拆遷補(bǔ)償協(xié)議（合同）、補(bǔ)交款票據(jù)、開(kāi)發(fā)商或拆遷單位的銀行存款賬號(hào)；

3.購(gòu)買(mǎi)二手房的，提供買(mǎi)賣(mài)雙方同意貸款資金轉(zhuǎn)入的銀行存款賬號(hào)，已辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)的提供房屋產(chǎn)權(quán)證和契稅完稅票證（未辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)的可提供房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議、契稅完稅票證及辦事處認(rèn)可的所購(gòu)房屋評(píng)估報(bào)告，先行報(bào)批貸款金額）；

4.建造住房的，提供借款人與承建方的建房協(xié)議（含建房造價(jià)預(yù)算）、承建方或借款人的銀行存款賬號(hào)。其中在國(guó)有土地上建房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證和土地使用權(quán)證；在集體土地上建房的，提供當(dāng)?shù)亟ㄔ熳》咳亢戏▓?bào)建批準(zhǔn)文件和借款人夫妻一方的當(dāng)?shù)剞r(nóng)村戶(hù)口簿；

5.翻建、大修住房的，提供翻建、大修的房屋產(chǎn)權(quán)證、建設(shè)規(guī)劃部門(mén)的翻建批文或房地產(chǎn)管理部門(mén)簽發(fā)的房屋安全鑒定證明、借款人與施工方的翻建、大修房協(xié)議（含翻建、大修房造價(jià)預(yù)算）、施工方或借款人的銀行存款賬號(hào)；

6.償還個(gè)人住房商業(yè)性貸款的，提供經(jīng)房地產(chǎn)管理部門(mén)登記備案的購(gòu)房合同（或所購(gòu)住房的房屋所有權(quán)證）、契稅完稅票證、個(gè)人住房借款合同書(shū)、銀行出具的同意提前還款的證明及貸款余額憑證（或提前還清貸款的銀行憑證）、還貸扣款賬號(hào)（在非住房公積金委托銀行辦理的住房商業(yè)性貸款，須提供提前還清貸款的銀行憑證）。

第十條  同住一處的父母、未婚子女需分別申請(qǐng)公積金貸款的，必須出具同住一處證明。

第十一條  管理中心要求的其它資料。

第五章  貸款額度、期限和利率

第十二條  借款人的“可貸金額”，在規(guī)定的“最高貸款額度”內(nèi)，由辦事處根據(jù)借款人的繳存住房公積金狀況、購(gòu)（建）房情況和國(guó)家相關(guān)規(guī)定予以確定。

（一）公積金貸款最高額度，由市住房公積金管理委員會(huì)確定。

（二）借款人可貸金額的計(jì)算公式：

每戶(hù)可貸款金額=借款人及配偶的繳存基數(shù)之和×50%×12×貸款期限（年）+借款人及配偶的住房公積金繳存余額

公積金繳存基數(shù)=職工個(gè)人月繳存公積金÷職工個(gè)人繳存比例

（三）購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修住房的，貸款金額不得超過(guò)國(guó)家有關(guān)規(guī)定貸款比例；償還個(gè)人住房商業(yè)性貸款的，貸款金額不得超過(guò)本辦法規(guī)定的限額及個(gè)人住房商業(yè)性貸款余額（已全部還清的，不得超過(guò)最后一次還款額）。

本條規(guī)定的貸款金額包括同住一處的父母、未婚子女分別申請(qǐng)的貸款總金額。

第十三條  申請(qǐng)公積金期房抵押貸款不足以支付購(gòu)房應(yīng)付款的（除首付款），可同時(shí)向委托銀行申請(qǐng)商業(yè)性貸款（組合貸款），但房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)與辦事處和委托銀行簽訂合作協(xié)議。

第十四條  貸款最長(zhǎng)期限為30年。借款人貸款期限最長(zhǎng)計(jì)算到法定退休年齡后5年止。

第十五條  公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，貸款期內(nèi)如遇國(guó)家利率調(diào)整則按規(guī)定作相應(yīng)調(diào)整。

第六章  貸款擔(dān)保

第十六條  借款人可用自有、共有或第三人房產(chǎn)進(jìn)行抵押擔(dān)保，也可用國(guó)債、定期存單等有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保。

第十七條  磚木結(jié)構(gòu)、土木結(jié)構(gòu)房產(chǎn)不予設(shè)定抵押；以部分產(chǎn)權(quán)、集體土地使用權(quán)的房產(chǎn)不予設(shè)定抵押；自建住房作抵押擔(dān)保的，房屋產(chǎn)權(quán)和土地使用權(quán)必須同時(shí)設(shè)定抵押，當(dāng)?shù)貨](méi)有頒發(fā)國(guó)有土地使用權(quán)證的，用房屋產(chǎn)權(quán)作抵押。

第十八條  以期房作抵押擔(dān)保的，該土地使用權(quán)沒(méi)有設(shè)定抵押，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)須與辦事處簽訂合作協(xié)議，在借款人所購(gòu)房屋產(chǎn)權(quán)未辦好抵押登記前，由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供階段性連帶責(zé)任擔(dān)保保證，并存入不少于貸款金額10%的保證金到辦事處指定的銀行賬戶(hù)內(nèi)。

第十九條  用已取得房屋產(chǎn)權(quán)證的房產(chǎn)作抵押的，其已使用年限加貸款年限最長(zhǎng)不能超過(guò)40年，房產(chǎn)抵押價(jià)值必須由具有房地產(chǎn)評(píng)估資質(zhì)的機(jī)構(gòu)評(píng)估，并經(jīng)辦事處審核認(rèn)可，房產(chǎn)抵押率不得高于評(píng)估價(jià)的70%。

第二十條  用已取得房屋產(chǎn)權(quán)證的房產(chǎn)作抵押的，在同一批次住房公積金貸款中，允許一房多抵。貸款總金額不得超過(guò)辦事處認(rèn)可評(píng)估價(jià)的70%，《房屋他項(xiàng)權(quán)證》上須載明多抵情況。

第二十一條  在本市范圍內(nèi)可以辦理異地房產(chǎn)抵押貸款。

第二十二條  貸款期間更換抵押物的，以變更時(shí)的貸款余額計(jì)算抵押金額，在抵押合同書(shū)上要注明原貸款金額。

第二十三條  用有價(jià)證券質(zhì)押的，券面金額不得低于借款金額。擔(dān)保人（出質(zhì)人）夫妻雙方（含共有人）須簽訂借款質(zhì)押合同書(shū)，辦理質(zhì)押凍結(jié)手續(xù)，不得掛失。有價(jià)證券由管理中心保管，在還貸期間，可以根據(jù)貸款本息的減少而解除減少的質(zhì)押金額，可以按規(guī)定更換質(zhì)押物。

第二十四條  申請(qǐng)組合貸款的，借款人須同時(shí)符合公積金貸款和商業(yè)貸款的條件，且須為同一擔(dān)保方式，同一還款期限。

第二十五條  擔(dān)保的解除，借款人還清公積金貸款本息的，辦事處將抵押物權(quán)證或質(zhì)押物返還借款人辦理?yè)?dān)保解除手續(xù)。

第七章  貸款辦理程序

第二十六條  貸款申請(qǐng)

借款人到辦事處領(lǐng)取并填寫(xiě)《借款申請(qǐng)表》，同時(shí)提供相關(guān)資料。

第二十七條  審核審批

辦事處受理借款人的申請(qǐng)后，與借款人就貸款的有關(guān)事宜進(jìn)行面談，并形成面談筆錄，報(bào)市中心審批。市中心城區(qū)在10個(gè)工作日內(nèi)、縣（市）在15個(gè)工作日內(nèi)，完成貸款的審核審批工作并通知借款人。借款申請(qǐng)人在貸款審批后超過(guò)3個(gè)月未辦理貸款手續(xù)的，原批準(zhǔn)資格作廢。

第二十八條  抵（質(zhì)）押擔(dān)保

經(jīng)審批后準(zhǔn)予貸款的，須按規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押擔(dān)保手續(xù)。

第二十九條  簽訂合同

借款人持貸款審批通知書(shū)和借款申請(qǐng)表，與受托銀行簽訂住房公積金委托貸款借貸合同及委托銀行扣款還款協(xié)議。

第三十條  貸款發(fā)放

貸款資金必須通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬支付，不得以現(xiàn)金支付給借款人。

（一）購(gòu)買(mǎi)商品房的，貸款資金轉(zhuǎn)入開(kāi)發(fā)商的銀行存款賬戶(hù)內(nèi)；

（二）拆遷戶(hù)購(gòu)買(mǎi)拆遷安置房的，貸款資金轉(zhuǎn)入開(kāi)發(fā)商或拆遷單位的銀行存款賬戶(hù)內(nèi)；

（三）購(gòu)買(mǎi)二手房的，貸款資金轉(zhuǎn)入買(mǎi)賣(mài)雙方指定的銀行存款賬戶(hù)內(nèi)；

（四）建造、翻建、大修住房的，貸款資金轉(zhuǎn)入承建方或借款人的銀行存款賬戶(hù)內(nèi)；

（五）償還個(gè)人住房商業(yè)性貸款的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在銀行的還貸扣款賬戶(hù)內(nèi)（在非住房公積金委托銀行辦理的住房商業(yè)性貸款，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人的銀行存款賬戶(hù)內(nèi)）。

第八章  貸款償還

第三十一條  借款人還款可采取按月等額本息或等額本金還款法。

第三十二條  還款形式實(shí)行借款人辦理還款存折，委托銀行每月按期扣還貸款。借款人應(yīng)恪守信用，按照借款合同規(guī)定，每月按規(guī)定及時(shí)足額存入資金到委托代扣存折內(nèi)，存款時(shí)間推遲或存入資金不足，造成逾期未還的，按人民銀行規(guī)定的罰款利息計(jì)收滯納金。

第三十三條  借款人可以提前還清全部貸款，也可提前償還部分（每次不少于1萬(wàn)元）貸款。提前還款的，受托銀行按人民銀行規(guī)定的貸款利率和實(shí)際貸款的期限計(jì)算利息，借款人需到承辦銀行營(yíng)業(yè)柜臺(tái)辦理現(xiàn)金還款手續(xù)。

第三十四條  發(fā)生下列情況之一者，管理中心（辦事處）有權(quán)解除合同，提前收回已發(fā)放貸款本息，并有權(quán)依法處分抵押物或質(zhì)押物：

（一）借款人向辦事處提供虛假證明材料而取得貸款的；

（二）借款人未按借款合同的約定用途使用貸款的；

（三）借款人在借款期內(nèi)連續(xù)6個(gè)月未償還貸款本息的；

（四）借款人在借款合同終止前死亡、失蹤或喪失民事行為能力，借款人合法繼承人拒不承擔(dān)償還貸款本息或無(wú)力償還貸款本息的；

（五）借款人違反借款合同有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)重影響管理中心資金安全的；

（六）夫妻雙方在過(guò)去1年內(nèi)提取過(guò)住房公積金又申請(qǐng)了公積金貸款的。

第三十五條  辦事處依法處分其抵（質(zhì)）押物所獲得價(jià)款，按下列順序分配：

（一）支付抵押物拍賣(mài)費(fèi)用和處分抵（質(zhì)）押物的其他費(fèi)用；

（二）扣除與抵押物有關(guān)的稅費(fèi)；

（三）補(bǔ)交土地出讓金；

（四）歸還借款人所欠貸款本息、違約金和賠償金等；

（五）支付有關(guān)訴訟費(fèi)用；

（六）剩余金額退還抵押人或質(zhì)押人。

處分抵（質(zhì)）押物不足以?xún)斶€所欠貸款本息、違約金和賠償金時(shí)，借款人應(yīng)繼續(xù)清償，管理中心（辦事處）有權(quán)繼續(xù)追償。

第九章  附    則

第三十六條  借款合同當(dāng)事人的任何一方，要求解除或變更合同內(nèi)容，需書(shū)面通知辦事處，在雙方達(dá)成協(xié)議前，原合同繼續(xù)有效。

第三十七條  借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時(shí)，當(dāng)事人應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成時(shí)，可向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟或依據(jù)已約定的仲裁條款向贛州市仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。

第三十八條  贛州市住房公積金管理委員會(huì)授權(quán)贛州市住房公積金管理中心依據(jù)有關(guān)規(guī)定及本辦法制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，并依據(jù)國(guó)務(wù)院及有關(guān)部委出臺(tái)的新政策及時(shí)調(diào)整貸款規(guī)定。

第三十九條  本辦法由贛州市住房公積金管理委員會(huì)授權(quán)贛州市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

第四十條  本辦法自公布之日起施行。原《贛州市職工個(gè)人住房公積金貸款辦法》同時(shí)廢止。